Глобальная финансовая система десятилетиями остаётся под влиянием доллара США и сети SWIFT, которая контролирует около 90% трансграничных платежей и стала инструментом не только экономики, но и политики. После санкций 2022 года Россия столкнулась с отключением банков от SWIFT, заморозкой $300 млрд резервов и падением экспорта на 20–30%, что обострило потребность в альтернативных механизмах расчётов. В этих условиях BRICS Pay становится ключевым инструментом де-долларизации и финансовой независимости, позволяя странам БРИКС — Бразилии, России, Индии, Китаю и ЮАР — проводить международные платежи в национальных валютах, минуя западные ограничения. В этой статье Специалист по грузоперевозкам рассмотрит BRICS Pay как новую архитектуру международных расчётов — от принципов и преимуществ для России до потенциальных рисков и перспектив развития в контексте формирования многополярной финансовой системы.
Что такое BRICS Pay
BRICS Pay — это децентрализованная система международных платежей, предназначенная для трансграничных расчетов между странами БРИКС и их партнерами. Она рассматривается как реальная альтернатива SWIFT, ориентируясь на использование национальных валют и снижая зависимость от доллара США, валютных колебаний и внешнего контроля.
Идея единой платежной платформы для БРИКС впервые прозвучала на саммите в Йоханнесбурге в 2018 году, где лидеры стран обсудили необходимость создания независимого механизма финансового обмена. Инициатива исходила в первую очередь от России и Китая: Москва уже развивала собственную Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), а Пекин — Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).
Настоящий импульс проект получил после 2022 года, когда западные санкции и отключение российских банков от SWIFT ускорили переход к новым решениям. В марте 2022 года президент Владимир Путин предложил ускорить разработку BRICS Pay как инструмента расчетов в национальных валютах, что было поддержано Китаем. Уже к октябрю 2024 года состоялся первый успешный тест — трансграничная транзакция между российским и китайским банками прошла за 15 секунд без участия посредников.
Главная задача системы — перестроить мировые финансовые цепочки на новых принципах:
- Скорость: если стандартные SWIFT-платежи занимают 2–5 дней, то BRICS Pay сокращает операции до нескольких минут.
- Экономичность: по данным Всемирного банка, комиссии при международных переводах достигают 3–5%, тогда как через BRICS Pay они снижаются до 0,5–1%.
- Независимость: использование технологии блокчейн обеспечивает децентрализацию и устойчивость к санкциям, позволяя проводить расчеты в рублях, юанях, рупиях и реалах.
Дополнительно система интегрируется с Новым банком развития БРИКС (НБР), поддерживая финансирование инфраструктурных и инвестиционных проектов.
После расширения БРИКС в 2024 году участниками BRICS Pay стали 10 стран: Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР, Иран, Египет, Эфиопия, ОАЭ и Саудовская Аравия. Ассоциированные партнеры — Турция, Индонезия и Аргентина.
Пилотные запуски начались в рамках тройки «RIC» (Россия, Индия, Китай), на долю которых приходится более $500 млрд взаимной торговли в год.
В России система интегрирована с Национальной платежной системой (НПС) и СПФС.
- В Китае — с CIPS и WeChat Pay.
- В Индии — с UPI.
К октябрю 2025 года к BRICS Pay подключились 15 банков-участников, а к концу года ожидается расширение сети до 50 организаций.
Механизм работы BRICS Pay
BRICS Pay представляет собой гибридную платформу, объединяющую децентрализованные и централизованные решения для обеспечения надежных и быстрых международных расчетов. Ее ключевая особенность заключается в операциях исключительно в национальных валютах, без необходимости конвертации в доллар или евро, что делает систему независимой от западных финансовых посредников.
Процесс транзакции проходит несколько этапов — инициацию, клиринг, верификацию и финальное зачисление. Например, российская компания экспортирует нефть в Индию и выставляет счет в рублях, а индийский импортер оплачивает его в рупиях через интерфейс BRICS Pay. Конвертация выполняется автоматически по двустороннему курсу, установленному Новым банком развития БРИКС (НБР), с использованием данных национальных центробанков.
Клиринг осуществляется через распределенную сеть узлов, аналогичную блокчейну, где каждая страна имеет собственный “нод”: в России — СПФС, в Китае — CIPS, в Индии — UPI. Переводы подтверждаются цифровой подписью и шифрованием по стандарту ISO 20022, совместимому со SWIFT, но дополненному блокчейн-элементами для прозрачности и защиты данных.
Технологическая архитектура BRICS Pay сочетает децентрализованный блокчейн (на базе Hyperledger Fabric) и централизованные модули для соответствия требованиям национальных регуляторов. Система интегрирована с цифровыми кошельками — «Мир Pay» в России, Alipay и WeChat в Китае, BHIM UPI в Индии, — а API-интерфейсы обеспечивают бесшовное взаимодействие с корпоративными ERP-системами.
Смарт-контракты автоматизируют расчеты по принципу escrow, снижая риски неисполнения обязательств, а безопасность поддерживается квантово-устойчивым шифрованием, многофакторной аутентификацией и ежегодными аудитами НБР.
Практические кейсы демонстрируют эффективность платформы. В октябре 2024 года Сбербанк перевел 10 миллионов юаней китайскому ICBC за поставку электроники: операция заняла 12 секунд, комиссия составила 0,3%, SWIFT не использовался. В другом примере индийско-бразильская торговля кофе через UPI и Pix позволила сэкономить два дня и снизить комиссии на 1,5%.
К октябрю 2025 года в рамках пилота проведено свыше 500 транзакций на сумму около 2 миллиардов долларов, преимущественно в сферах энергетики и сельского хозяйства.
Преимущества для России
Для России BRICS Pay становится стратегическим инструментом финансовой устойчивости в условиях санкционного давления, снижая валютные и геополитические риски. Система позволяет обходить ограничения SWIFT: после 2022 года российские банки утратили доступ примерно к 70% глобальных платежных каналов, что вызвало задержки в исполнении до 40% экспортных контрактов. Интеграция BRICS Pay с национальной Системой передачи финансовых сообщений (СПФС), уже обрабатывающей около 20% внутренних и 10% внешних платежей, восстанавливает непрерывность расчетов. По данным Минфина РФ, доля операций с партнерами по БРИКС в национальных валютах выросла с 28% до 65% в 2024–2025 годах, что позволило сэкономить более 15 млрд долларов на конвертационных издержках.
Еще одно ключевое преимущество — снижение зависимости от западных клиринговых центров, таких как Euroclear и Clearstream. Россия теперь осуществляет прямые расчеты с Китаем через CIPS и с Индией через UPI, что защищает от вторичных санкций и исключает необходимость участия банков-посредников из ЕС и США. Это особенно важно для энергетического сектора: около 50% экспорта нефти и газа направляется в страны БРИКС, а BRICS Pay обеспечивает своевременные платежи и минимизирует риск дефолтов со стороны контрагентов.
Экономическая эффективность системы выражается в конкретных цифрах. Тогда как традиционные переводы через SWIFT обходятся в 20–50 долларов за сообщение и до 3% комиссии, использование BRICS Pay снижает стоимость транзакций до 5–10 долларов и 0,2–0,5%. Ускорение расчетов с нескольких дней до минут повышает ликвидность и сокращает издержки на финансирование: крупнейшие экспортеры, такие как «Газпром» и «Роснефть», получают выручку быстрее, снижая стоимость заимствований на 1–2 процентных пункта.
Кроме того, платформа стимулирует импорт и развитие торговых связей. В 2025 году объем закупок индийских фармацевтических препаратов и китайского промышленного оборудования вырос на 30%, поскольку сделки больше не требуют долларовых посредников.
В долгосрочной перспективе BRICS Pay способствует укреплению рубля как региональной расчетной и резервной валюты, увеличивая его долю в международной торговле до 25% к 2030 году.
Риски и ограничения
Несмотря на высокий потенциал, BRICS Pay сталкивается с рядом вызовов, способных ограничить её развитие и устойчивость.
Технические риски остаются ключевыми. Использование децентрализованных архитектур повышает скорость и прозрачность транзакций, но одновременно увеличивает уязвимость к кибератакам. Так, в 2024 году аналогичная китайская система CIPS подверглась масштабной DDoS-атаке по геополитическим причинам. Дополнительную сложность создаёт интеграция разнородных платформ — СПФС, CIPS, UPI и других, каждая из которых имеет собственные стандарты и протоколы безопасности. Отсутствие полной унификации тормозит внедрение: по состоянию на октябрь 2025 года лишь около 30% операций BRICS Pay полностью автоматизированы, остальные требуют ручной обработки или промежуточных шлюзов.
Юридические и регуляторные барьеры также затрудняют масштабирование. Страны-участницы придерживаются разных подходов к комплаенсу и контролю: от строгих процедур KYC в Индии до более мягких норм в Эфиопии. Это создаёт “пустоты” в системе соблюдения требований AML (антиотмывочных стандартов) и может приводить к блокировке транзакций. В России, например, расчёты нередко проходят дополнительный аудит ФНС, что удлиняет процесс на сутки. Кроме того, потенциал BRICS Pay ограничен экономической структурой объединения: БРИКС+ охватывает 45% населения планеты, но лишь около 25% мирового ВВП. Без признания со стороны ведущих экономик — ЕС, Японии или США — система остаётся в формате “закрытого клуба”. На сегодняшний день годовой объём транзакций через BRICS Pay оценивается примерно в 100 млрд долларов, что несопоставимо с масштабами SWIFT (около 150 трлн долларов).
Главным фактором неопределённости остаётся геополитика. Внутренние противоречия между участниками — например, балансирование Индии между США и БРИКС или ориентация Бразилии на Латинскую Америку — ослабляют коллективную позицию. На саммите в Казани в 2025 году споры о распределении квот в Новом банке развития задержали запуск очередного этапа BRICS Pay на полгода. Внешнее давление усиливается: США уже ввели вторичные санкции против банков, использующих CIPS для рублевых расчётов, а ЕС рассматривает возможность тарифных мер против стран, ориентированных на “альтернативные платежные экосистемы”.
Для новых партнёров, таких как Саудовская Аравия, подобная неопределённость становится сдерживающим фактором: выбор между долларом и юанем остаётся политическим. Таким образом, устойчивость BRICS Pay во многом будет зависеть от способности участников преодолеть внутренние разногласия и выстроить прозрачную, единообразную систему регулирования. Без этого проект рискует остаться символом потенциала, а не инструментом реальных перемен — тем самым “бумажным тигром”, о котором предупреждают западные аналитики.
Перспективы развития
Будущее BRICS Pay представляется весьма многообещающим. Главный вектор развития системы — расширение и глубокая интеграция с национальными платежными инфраструктурами стран-участниц. По прогнозам, к 2030 году к платформе могут присоединиться от 10 до 15 новых государств, среди которых называются Индонезия, Турция и Вьетнам, что позволит увеличить совокупный объём транзакций до 500 миллиардов долларов в год.
Ключевым направлением остаётся унификация с существующими национальными системами. В России планируется полная синхронизация BRICS Pay с платёжной системой «Мир» и Системой быстрых платежей (СБП), что обеспечит мгновенные P2P-транзакции. В Китае интеграция пойдёт через UnionPay, а в Индии — через UPI, открывая путь к единому многоуровневому финансовому пространству. Такая архитектура создаст полноценную экосистему трансграничной торговли, включая электронную коммерцию: платформа Alibaba уже тестирует юань–рублёвые расчёты через BRICS Pay.
Особые перспективы система открывает для малого и среднего бизнеса (МСБ). Сегодня высокие комиссии и длительные задержки фактически блокируют экспортные операции для 70% российских МСП. BRICS Pay предлагает им простое и доступное решение — low-cost API (менее 1 рубля за транзакцию) и цифровые кошельки, интегрированные с Telegram и VK, что упрощает микроплатежи и трансграничные расчёты. По оценкам Нового банка развития, внедрение этих решений способно увеличить экспорт МСБ на 40% к 2028 году, особенно в аграрном секторе и сфере IT-услуг.
В глобальном контексте BRICS Pay становится элементом конкуренции с западной финансовой системой. Процесс де-долларизации может снизить долю доллара в мировых резервах с 59% до 40%, тогда как SWIFT уже теряет около 5% транзакционного трафика ежегодно. Использование блокчейна позволяет предполагать эволюцию BRICS Pay в CBDC-хаб — площадку для интеграции цифровых валют центральных банков (например, цифрового рубля и e-CNY).
Однако успех проекта во многом будет зависеть от масштабов инвестиций и политической воли стран-участниц. Планируется, что к 2027 году Новый банк развития направит 10 миллиардов долларов на развитие платёжной инфраструктуры, уделяя приоритетное внимание Африке и Латинской Америке. Эти регионы рассматриваются как ядро будущего «южного торгового коридора», который может стать альтернативой западноцентричным финансовым маршрутам и основой новой архитектуры глобальных расчётов.
Заключение
BRICS Pay — это не просто технологическая инновация, а стратегический инструмент укрепления финансовой независимости России в эпоху санкций. Система превращает геополитические вызовы в возможности для формирования многополярного финансового мира. С момента первого предложения в 2018 году BRICS Pay прошла путь от концепции до работающего прототипа, обеспечивая расчёты на миллиарды долларов в национальных валютах, ускоряя торговлю и снижая издержки.
Для России платформа минимизирует валютные и транзакционные риски, сокращает расходы и открывает новые возможности для экспорта. При этом полноценное раскрытие потенциала требует преодоления технических, юридических и геополитических барьеров. В глобальном масштабе BRICS Pay символизирует сдвиг от доллароцентризма к финансовому плюрализму, где страны Глобального Юга обретают возможность диктовать правила игры.
Рекомендации для внедрения: российским компаниям стоит начинать с пилотных интеграций через СПФС, тестировать API с ключевыми партнёрами (Китай, Индия), диверсифицировать расчёты в национальных валютах и инвестировать в цифровые кошельки для МСБ. Правительству целесообразно ускорить гармонизацию регуляторных стандартов AML с требованиями БРИКС и поддержать внедрение блокчейн-решений через субсидии. Для адаптации компаний важны тренинги по управлению геополитическими рисками и мониторинг расширения системы — участие в BRICS Pay может стать стратегическим конкурентным преимуществом на рынках Азии и Африки.
В долгосрочной перспективе платформа обеспечивает не только выживание в условиях санкций, но и формирование лидерских позиций России в новом глобальном финансовом порядке.
Вы можете задать Ваш вопрос, отправив его на адрес электронной почты:
declarant.ivanova@gmail.com
Комментариев нет:
Отправить комментарий